3月6日，央广经济之声播出上海交通大学上海高级金融学院（SAIF）副院长、金融学教授朱宁的采访报道，两会期间，总理在政府工作报告当中提到民营银行的设立不设限额，对此，朱宁教授表示，尽管如此，短期内民营银行也不会出现爆发式发展。

朱宁：短期内民营银行不会出现爆发式发展

据经济之声报道，自从去年两会期间，民营银行试点破冰以来，市场对民营银行的发展充满期待。时隔一年,民营银行发展再次迎来重大的政策突破。

昨天，国务院总理李克强在今年政府工作报告中提出的有关推动民营银行发展的论述，“成熟一家，批准一家，不设限额”。这样的表述与2014年政府工作报告中的有关提法相比，可谓给够了“底气”。

昨天，银监会主席尚福林在接受媒体采访时表示，将在总结经验的基础上，积极推进民营银行的设立，不设数量目标，成熟一家审批一家。至于未来设立标准是否会放宽，尚福林说，“现在在总结经验，逐步推进”。

民营银行之所以会设立，与金融业服务实体经济的效果存在短板有关。目前，在针对小微企业和居民的普惠金融领域，传统金融的服务能力还有很大欠缺。通过设立民营银行，一方面可以在总量上提供更多有效的金融供给，一方面利用创新手段提高金融服务的水平，倒逼传统金融改革。

我们认为，自从民营银行去年破冰以来，一年批复5家民营银行的速度并不能让人满意，民营银行的发展需要提速。政府工作报告和管理层的表态给了足够的底气，现在关键是尽快完善各种配套政策，比如进一步完善存款保险制度、和民营银行的监管政策等等，使民营银行和其他中小金融机构能够像雨后春笋一般迅速发展。“让民营资本发起设立的中小金融机构成百上千甚至上万地出现。”这是两会代表委员的呼声，也是适应和满足“大众创业、万众创新”融资需求的需要。

上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁对此解读。

经济之声：总理在政府工作报告当中提到的民营银行成熟一家，批准一家，不设限额，其中不限限额也成为了一大亮点，而针对记者提出这是不是意味着民营银行设立的标准会放开，尚福林也表示了现在在总结经验在逐步的推进，您觉得我们应该怎么来正确的理解这个不设限额，它释放出什么样的信号？

朱宁：首先，从总理这次发言来表示，就是新的政策是非常鼓励民营银行的设立的。原来把最初的五家银行作为一种试点，或者是一种特批一种特质，现在是有一个一致性的标准，有点像不再是一种的审批制，而是一种注册制，只要达到监管要求，就可以发起设立了。和原来相比，对于银行这样的机构，不再区分发起人的资本性质。只要符合这个体制的，我们都可以鼓励和创立。没有限额其实对整个民营银行的设立和发展给予了一个非常大的支持和鼓励。

经济之声：那么虽然国家对于推动民营银行发展不断释放出了积极的信号，而且民营银行的未来的前景可以期待的，但是因为目前我们的这种配套政策还并不不完善，所以短期内民营银行是不是不太可能会出现一种的爆发式的发展？

朱宁：同意这种观点。因为银行业，对整个经济来讲，都比较特殊，一面涉及到整个千家万户的财产安全，另一方面也牵扯到整个金融的稳定和社会的稳定。所以，从这个角度来讲，像尚福林主席表示的是要总结经验和教训，这可能也是利用第一批5家银行作为一个试点，在这个过程中看看有什么机会，也关注有什么风险，提出一个更适用于广大其他新进的新品种以后制定比较安全比较可以广泛应用这种标准，让大家都可以一致的采纳。现在这5家银行相对存在的时间比较短，可能业务也发展比较快，估计还有一段时间，监管层通过它们已有的发展和对整个的影响可以总结经验，逐渐创造出这种新的监管标准。

经济之声：因为民营银行它作为一个金融机构，风险的问题不可忽视的，所以我们看到在2014年、2015年，总理在两次的政府工作报告当中都提到了一个存款保险制度的推出。这无论是增强我们老百姓对于民营银行的信心，还是在实际操作当中，对民营银行风险的防控来说，都是一道强有力的安全门。当然您前面提到了要推动民营银行的这种健康快速的发展，我们是需要在前期这五家试点民营银行的基础上，总结经验的，您觉得通过这一年以来的试点，现在有没有一些经验是我们能够看得到的？

朱宁：第一，在整个人员资质和风险管理水平方面，现在很多民营银行有互联网或者电商背景，这两种金融机构风险防范意识和整个企业文化这是非常不同的。互联网公司，更多讲是创新，更多讲是转型，更多讲是鼓励大家各自发表各自的想法。但是从银行来讲，对于很多的细节是极度关注的，流程是非常强调的。从这个角度来讲，民营银行以后要借鉴于传统银行的一些人员的优势和整个管理的经验。

第二，今年存款保险制度推出之后，民营银行才会获得一个爆发性或者高速的发展。目前为止，无论哪家银行背后都是以资本金来作为广大储户资金安全的保障。但是这种做法可能不利于整个银行平稳运营，有些会产生挤兑情况。随着存款保险制度的推出，每个银行根据它们的社会风险要交一定的保费，这样有更多的机率把风险管理做好。也向广大社会储户提供一个非常强有力的保证，就是他的资金不是由某一个单个银行保证的，而是后面由一种类政府的这种金融机构来保证。大家也会对民营银行更有信心，也能保证整个金融系统的安全和稳定。

经济之声：而从去年批复的这5年民营银行来看，现在是腾讯牵头发起的深圳前海微众银行进展还是比较快的，那么在今年的新年伊始李克强总理也是到深圳的微众银行考察，而且在电脑键盘上按下了回车键，见证了深圳前海微众银行的第一笔放贷的业务，所以有分析认为，在轻资产、弱网点的这种扩张模式之下，微众银行会弱化这种实体网点的这种成本投入，依托大数据还有云计算精准的抓住目标客户来获得规模，那么您觉得在未来民营银行它的发展会呈现出什么样不同于我们看到的传统银行的特点？

朱宁：民营银行无论成立的时间还是整个商业的背景，很可能不会和传统银行一样，通过扩展网点增加存款的方式和传统银行进行竞争，一是没有这方面的资源，二是没有这方面的优势。对于民营银行来讲，比较关注以下三方面创新和差异化的竞争，第一是必须要利用自己各自的领域的优势，比如电商有自己的客户，像腾讯有自己的QQ或者微信平台上的客户，利用客户优势来对自己的客户进行更深入的挖掘和理解，这一点是传统银行没有做到充分工作的。第二是非常充分利用大数据和云计算这种高科技互联网技术手段的支持，这能够帮助银行了解自己客户的需求，或者在客户还没有意识到有某些理财或者某些需求的时候，能够提醒客户，那么帮客户自己挖掘自己的需求，释放这种客户自己相对不是特别清晰的这种需求，很可能是民营银行今后发展的趋势。

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