3月14日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。对此，上海交通大学上海高级金融学院（SAIF）访问教授朱蕾通过学院网络平台第一时间作出点评。在她看来，互联网金融发展的脚步走得太急太快了，这种时候很容易摔一个大跟头，央行叫暂停并不是一个坏事。

阿里腾讯先是以迅雷不及掩耳之势分别与中信银行联手开始推出网络信用卡。同时又推出条码(二维码)支付等面对面支付服务。

今天，央行下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。对此，我认为互联网金融发展的脚步走得太急太快了，这种时候很容易摔一个大跟头。央行叫暂停并不是一个坏事。

互联网金融创新的进步意义毋庸质疑。这两项业务受益者是客户和商户。给客户带来了方便快捷的支付便利，提高了消费质量和效率。对商家来说，实行政府定价的发卡行服务费和银行卡清算组织网络服务费会降低。

但是在一片赞声之中，我们忽视了一个很重要的问题。那就是网络安全。在美国，由于黑客入侵、系统宕机等问题造成的Identity Theft已经成为很严重的问题。而黑客往往是通过网上支付，网上信用卡等渠道来窃取客户机密信息，将客户的资金置于危险境地。我有好几个在美国的朋友都不幸成为Identity Theft的牺牲品。多年来积累的信用在几分钟之内被盗走。轻则要经过几个月同多方交涉，才能补回经济损失。但信用的损失，有时要好几年才能完全恢复。重则要上法庭，一拖就是好几年。

说到扫描二维码的线下收单业务以及其他支付的用户安全问题，支付宝方面称，万一用户支付宝账户被盗，经核实后可获得先行全额赔偿。我父母就刚刚发生支付宝账户被盗。支付宝并没有赔偿。也没有核实。几千元不翼而飞，就这样不了了之。而网上支付宝网络信用卡申请流程也过于简单，用户只要在支付宝钱包内关注中信银行信用卡的公众号，通过公众号的“快速办卡”入口就可在线即时申请、获得这一网络信用卡。这很容易让黑客有机可乘。我们只看到金融创新，却对支付宝内部对这些产品的管理制度、操作流程，客户权益保障机制、应急处置等不闻不问。这些也正是央行要求支付宝在月底之前提供的。

我认为央行暂停两项业务是一方面他们需要一定的时间消化，对这些新生事物拿出有力的监管措施；一方面让支付宝交出改进方案，一是解决客户身份识别、信息保护的问题，二是解决客户支付安全和资金安全的问题。这一个暂停叫得及时，也是必要的。
 
朱蕾教授简介

毕业于美国哥伦比亚大学商学院金融财务学博士，现任上海交通大学上海高级金融学院访问教授，波士顿大学管理学院助理教授。研究涉及理论和实证公司金融和金融机构，收购和兼并，与金融市场相关的法律及监管体系研究，股票市场有效性等领域，并在国际著名学术刊物发表多篇学术文献。

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